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周广桂律师，扬州知名律师,现执业于江苏擎天柱律师事务所，法律功底扎实，执业经验丰富，秉承着“专心、专注、专业”的理念，承办每一项法律事务、每一个案件。所办理的案件获得当事人的高度肯定。在工作中一直坚持恪守诚信、维护正义的信念，全心全意为客户提供优质高效的法律服务。
一、最高额保证合同的概念
担保法第十四条规定：;保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。;该法条规定的保证合同通常被称为;最高额保证合同;，因其使用的便利性，此类合同在实务中使用频率极高。此外也存在;最高额质押合同;和;最高额抵押合同;，其适用规则与;最高额保证合同;类似，只是提供担保的方式以及担保成立的形式要求不同。《中华人民共和国物权法》第十六章第二节对;最高额抵押;设有专门规定，担保法对最高额保证规定的不足之处也可参照该章节相关规定。
二、与普通保证的区别
第一，通常认为最高额保证担保的债权是未来发生的，在签订最高额保证合同时并不能确定债权数额，而普通保证担保的债权一般是现时发生的，在签订保证合同时即可确认保证人所担保的债权数额。
第二，所担保债权额度的确定时间不同。最高额保证所担保债权额度的确定时间为当事人约定的日期，即决算日，而普通保证所担保的债权额度在签订保证合同时即已确定。
第三，最高额保证担保的是一定期间内发生的债权，而普通保证担保的债权仅是一次性的，前者是一个期间，后者是一个时间点。
第四，最高额保证所担保的债权是一个或者一个以上，存在一个或者多个借款合同，而普通保证所担保的债权只有一个，且对应的主合同也只有一个。
三、担保债权的范围
根据担保法第二十一条规定;保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担。;
四、决算日
决算日是指当事人约定的决算期到期日，而不是最后一笔债权的发生日。此外，即使在约定的决算期间内，实际发生的债权总额超过最高限额，也不影响保证人在该最高限额内承担保证，只要截至决算日当日实际发生的债权余额小于或等于该最高限额。
担保法第二十七条规定：;保证人依照本法第十四条规定就连续发生的债权作保证，未约定保证期间的，保证人可以随时书面通知债权人终止保证合同，但保证人对于通知到债权人前所发生的债权，承担保证。;对于此种情形，保证人的书面通知到达债权人之日即为决算日。
还有一种情形是保证合同中约定了决算期，在合同履行过程中，债权人与保证人协议终止保证合同的，合同终止之日即为决算日。
五、存续期间与保证期间
存续期间是指保证人与债权人约定的保证人愿意为债务人在一定期间内发生的债务承担保证的一个期间，即决算期。标准格式下，当事人会约定为;保证人愿意为债务人在某年某月某日至某年某月某日之间在债权人处发生的最高限额多少万元债务承担连带保证;。在极少数情况下，当事人不明确约定存续期间。
保证期间是指主债务履行期届满之日起，债权人需要在一定时间内向保证人行使求偿权的一个期间。若债权人未在该期间内向保证人主张权利的，保证人免除保证。保证期间可以是法定的，也可以约定的。《中华人民共和国担保法解释》第三十七条规定，;最高额保证合同对保证期间没有约定或者约定不明的，如最高额保证合同约定有保证人清偿债务期限的，保证期间为清偿期限届满之日起六个月。没有约定债务清偿期限的，保证期间自最高额保证终止之日或自债权人收到保证人终止保证合同的书面通知到达之日起六个月。;
六、保证期间的起算时间
在最高额保证合同项下可能对应多个主合同，而主合同签订的日期可能不尽相同，这就涉及保证期间何时起算的问题。常见的观点有两种：一种观点认为保证期间应当从每一个主合同履行期限届满之日起算，因而可能存在多个不同的保证期间;另一种观点认为保证期间应当从决算日的次日开始起算，因为只有从此时开始保证人需要承担的债权额度才能确定，而且所有主合同对应的保证期间都统一从该日起算。
实务中，最高额保证合同中一般都约定保证期间为每笔贷款履行期限届满之日起两年，这样的约定系根据《担保法解释》第三十七条之规定而设计，减少了许多关于是否已经超过保证期间，保证人是否免除的争议。
七、最高额保证的适用范围
担保法第十四条规定;保证人与债权人可以就单个主合同分别订立保证合同，也可以协议在最高债权额限度内就一定期间连续发生的借款合同或者某项商品交易合同订立一个保证合同。
八、未约定最高限额和存续期间的处理
对于当事人意欲设定最高额保证而合同中未约定最高限额的情形，是否应该认定为最高额保证，我国担保法并未作出规定。同为大陆法系的日本对此的规定是：在未约定保证限额的情况下，并不影响最高额保证合同的效力，如债权人和债务人的融资协议中有关于融资限额的规定，则该融资限额应同时作为保证债务的限额。在无最高限额的情形，如果违反交易习惯和诚实信用原则，不当扩大主债务，对于扩大部分，保证人不承担保证。
对于未约定存续期间的情形，担保法第二十七条已经明确规定，保证人有单方解除保证合同的权利，也就是在保证人提出终止保证合同之日，存续期间得以确定。反之，存续期间始终未能确定，但并不影响保证合同的效力。
未规定存续期间的风险可能并不大，法律也有简略的规定，但对于未明确最高限额的后果，法律并没有明确规定，若出现争议，可能会带来诉讼风险，且结果不能预判。为避免不确定和不必要的诉讼风险，有效维护银行债权，银行在相关最高额保证合同中应当明确约定担保人所担保的最高债权限额、存续期间、所担保的债权范围以及所担保债权的融资类型，防范风险于未然。如果大家有什么法律方面的疑问，欢迎来我们咨询，我们会有专业律师为大家答疑解惑。
一、什么是民间借贷
民间借贷，是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间，而非经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构进行资金融通的行为。
二、民间借贷被告下落不明该怎么追债
债务人失踪债权人可以参考以下方式去讨债：
１、债务上设有保证人的，向保证人主张债权
为了保障债权的实现设立保证人，如果到期债务无法清偿或不可能清偿，由保证人向债权人清偿债务。保证人清偿债务之后可以向债务人追偿。
２、审查财产是否是夫妻共同财产
财产是否是负夫妻共同财产，关系到债权人能否向欠款人的配偶主张债权。根据我国法律规定，夫妻关系存续期间夫或妻一方对外所负债务为共同债务，除非夫妻双方对该债务由约定，并且债权人知道该约定或者欠款人在借钱时声明是个人财产的例外。
夫妻共同财产由夫妻双方以夫妻共同财产偿还，因此如果该欠款是夫妻共同债务，债权人就可以向债务人的配偶主张债权。
３、向法院提起诉讼
有的债权人可能会提出疑问，明明欠款人已经找不到了，又怎么向法院诉讼呢事实上对被告下落不明，无法当面送达开庭通知的被告，法院会采取公告送达的方式。公告时间一到，不论被告是否看到该公告，都视为已经送达。
庭审中进行缺席审判，经法院对债权人提出的债权证明进行审查，然后作出判决。在判决生效后无法获得清偿的债务，可以申请强制执行。
４、申请宣告失踪，向债务人财产代管人主张债权
《民法通则》第二十条规定，公民下落不明满两年的，利害关系可以向人民法院申请宣告他为失踪人。同时《民法通则》第二十一条规定，失踪人的财产由他的配偶、父母、成年人或者关系密切的其他亲属、朋友代管。失踪人所欠税款、债务和应付的其他费用，由代管人从失踪的财产中支付。
三、民间借贷多少利率合法
民间借贷合法的利率不得超过年利率的36％。依据如下：
１、根据《合同法》第二百一十一条第二款规定：自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。
２、《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第26条规定：
借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持；
借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。
以上就是和大家一起了解的关于民间借贷被告下落不明该怎么追债的相关问题，通过了解我们知道民间借贷被告如果下落不明，我们可以向配偶或者担保人主张债权。如果大家还有相关问题有疑惑，都可咨询我们专业律师，我们会尽我们所能为您提供帮助。
来源: 扬州知名律师 Tags: 最高额担保合同的误区,民间借贷被告下落不明该怎么追债